Wieso sollte jeder eine Berufsunfähigkeitsversicherung besitzen?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung für alle, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn man aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um den Lebensstandard zu halten oder die laufenden Kosten zu decken. Daher ist es sinnvoll, sich privat abzusichern und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Vorteile

• Sie schützt vor finanziellen Einbußen, wenn man seinen Beruf aufgeben muss.
• Sie ist unabhängig von der gesetzlichen Rentenversicherung und deren Leistungskürzungen.
• Sie berücksichtigt die individuelle berufliche Qualifikation und verlangt keine Verweisung auf andere Tätigkeiten.
• Sie ist flexibel gestaltbar und kann an die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden.
• Sie kann steuerlich geltend gemacht werden und senkt so die Steuerlast.

Wie finde ich eine optimale Berufsunfähigkeitsversicherung ?

Diese Punkte sollte man beachten

• Die Höhe der Rente sollte mindestens 60% des Nettoeinkommens betragen, um die finanzielle Lücke zu schließen.
• Die Laufzeit der Rente sollte bis zum Renteneintrittsalter reichen, um eine dauerhafte Versorgung zu gewährleisten.
• Die Versicherungssumme sollte regelmäßig angepasst werden, um der Inflation und dem Einkommensanstieg Rechnung zu tragen.
• Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte möglichst früh abgeschlossen werden, um von günstigen Beiträgen und einer besseren Gesundheitsprüfung zu profitieren.
• Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte einen umfassenden Schutz bieten und keine Ausschlüsse oder Wartezeiten enthalten.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist also eine lohnende Investition in die eigene Zukunft. Sie schützt vor existenziellen Risiken und ermöglicht ein sorgenfreies Leben. Jeder, der auf sein Einkommen angewiesen ist, sollte daher eine Berufsunfähigkeitsversicherung besitzen.

Für wen ist die Versicherung sinnvoll ?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine wichtige Absicherung für alle, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Denn wenn man aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, droht oft ein finanzieller Absturz. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht meist nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Eine BU zahlt eine monatliche Rente, wenn man mindestens 50 Prozent berufsunfähig ist.

Aber ist eine BU für jeden sinnvoll? Das hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel dem Alter, dem Gesundheitszustand, dem Beruf und der finanziellen Situation. Grundsätzlich gilt:

Je jünger und gesünder man ist, desto günstiger ist der Beitrag und desto höher sind die Chancen, einen Vertrag zu bekommen.

Denn die Versicherer prüfen vorab die Gesundheitshistorie und können Risikozuschläge verlangen oder bestimmte Erkrankungen ausschließen. Außerdem sollte man darauf achten, dass die BU eine möglichst lange Laufzeit hat, idealerweise bis zum Renteneintritt.

Der Beruf ist ein weiterer wichtiger Faktor für die Sinnhaftigkeit einer BU. Denn je nachdem, wie körperlich oder psychisch anstrengend die Tätigkeit ist, variiert das Risiko, berufsunfähig zu werden. Zum Beispiel haben Handwerker oder Pflegekräfte ein höheres Risiko als Büroangestellte oder Lehrer. Das spiegelt sich auch in den Beiträgen wider:

Je höher das Risiko, desto teurer die BU.

Daher sollte man immer mehrere Angebote vergleichen und auf die genauen Bedingungen achten.

Die finanzielle Situation ist ebenfalls ein entscheidender Faktor für die Entscheidung über eine BU.

Eine BU ist nur sinnvoll, wenn man sie sich auch leisten kann und wenn sie eine ausreichende Absicherung bietet. Die Höhe der BU-Rente sollte mindestens 60 Prozent des Nettoeinkommens betragen, um die wichtigsten Ausgaben zu decken.

Dabei sollte man auch mögliche Kostensteigerungen durch Inflation oder Lebensereignisse wie Heirat oder Kinder berücksichtigen. Wenn man schon andere Vorsorgemaßnahmen getroffen hat, wie zum Beispiel eine private Rentenversicherung oder eine Immobilie, kann man eventuell auf eine BU verzichten oder eine niedrigere Rente wählen.

Fazit: Eine BU ist für viele Menschen eine sinnvolle Investition in ihre finanzielle Sicherheit. Allerdings sollte man sich gut informieren und beraten lassen, bevor man einen Vertrag abschließt. Denn es gibt viele Details, die einen großen Unterschied machen können. Eine BU ist kein Pauschalprodukt, sondern muss individuell auf die persönlichen Bedürfnisse und Möglichkeiten zugeschnitten sein.